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杨小平:建议设立金融法庭 完善不良贷款司法处置

2017-03-09 08:26:25 来源:  作者:

见习记者 顾月 北京报导

金融大咖看两会

3月5日,国务院总理李克强在提交给全国人大审议的政府工作述说中四次提到金融风险一词,并在2017年的重点工作任务中强调“抓好金融体制鼎新”。

其中,在谈到具体风险点时,指出要“对不良资产、债券违约、影子银行、互联网金融等积累风险要高度警戒,稳妥推进金融监管体制鼎新,有序化解措置突出风险点,整顿规范金融秩序,筑牢金融风险‘防火墙’ ”。

3月8日,全国人大代表、中国人民银行昆明中心支行行长杨小平在接管21世纪经济报导记者专访时指出,在当前金融机构信贷风险延续吐露、不良贷款措置面对庞大挑战的同时,司法措置作为金融机构措置不良贷款的主要体例,在实际操作中存在诉讼周期长、偿债率低、执行难度大等诸多问题。

“银行贷款是实体经济成长的重要资金起原,不良贷款措置不力会致使金融生态情况恶化,对实体经济成长带来负面影响。”杨小平说,“要切实维护金融稳定,需提升金融机构不良贷款司法措置实效。我建议加快推进金融法制鼎新,创新金融案件打点模式。”

《21世纪》:最近几年来,金融风险一词越来越受到存眷,本年李克强总理在《政府工作述说》中,也将“不良资产”作为具体风险指出。作为中国人民银行昆明中心支行行长,请问现在云南省的不良贷款情况、措置力度如何?

杨小平:云南省不良贷款率从2014年下半年起头延续上升,现在不良贷款率略高于全国商业银行1.74%的水平,作为不良贷款先行指标的存眷类贷款占比也有走高趋势,防控风险压力较大。虽然现在云南省各银行业金融机构通太重组、展期等手段稳定住了部分信贷资产质量,但如果有贷款质量劣变的可能性,信贷资产质量节制与不良贷款清收措置工作压力将加大。

《21世纪》:针对不良贷款,银行现在有哪些措置体例,每种措置体例的优劣是什么?

  不良贷款措置压力大

杨小平:以云南省为例子,2016年云南省金融机构司法诉讼案件数量达12456件,涉案金额424.26亿元,相比去年有较大幅度增长,但当前司法措置过程中的确存在一些问题和坚苦。

杨小平:现在,金融机构不良贷款的措置手段主要包含现金清收、司法措置、打包转让、证券化和核销等体例。现在现金清收数量在逐年下降,而打包转让和不良资产证券化也仅适用于抵押物足值、易于措置的不良贷款。所以,如今通过司法措置不良贷款的占比显着提高,大部分金融机构80%以上的不良贷款均通过司法手段进行措置。

杨小平建议在金融诉讼较多的法院设立金融法庭或金融案件合议庭,专人专才审理银行不良贷款涉诉案件。同时成立区域金融仲裁委员会,引导金融机构通过申请仲裁庇护金融债权,提高不良贷款措置效率。

  司法措置占比高、坚苦大

《21世纪》:你提到通过司法措置的不良贷款占不良贷款总额比例高达80%,是不良贷款的首要措置体例,那么现在通过司法措置不良贷款的情况如何?

一是不良贷款司法措置立法缺位的问题。因为我国没有专门针对不良贷款司法措置进行立法,加大了法院的审理难度,致使法院审理效率下降。同时,随着信贷风险延续吐露,银行诉讼数量增多,积案数量上升。2016年,云南省金融机构不良贷款涉诉案件积案数量9000件左右,相比2015年有所上涨。

二是司法审理周期较长、债务受偿率低。由于大量诉讼案件涉及民间假贷,一旦无法与债务人取得联系或债务人有意拖延,精美使审理周期延长。2016年,云南省金融机构司法诉讼平均审结期限为7.44个月。同时,大量抵押物集中措置进一步延长了措置周期,抵押物贬值、流拍等情况较为普遍,债务受偿率随之下降。

三是抵押物措置、清收难度加大。

按照最高人民法院和《民事诉讼法》的相关规定,人民法院在进行强制执行时,需保障被执行人及其所扶养家眷最低生活标准所必须的栖身房屋和生活必须品,在执行过程中很难将其唯一住房进行拍卖措置。另外,进入拍卖法式的案件还受到生意不破租赁、虚假租赁、案外人异议、多次流拍等因素干扰,执行清收难度大。

多部分协调,提高不良贷款司法措置效率

《21世纪》:针对上述问题,你认为应该如何完善不良贷款的司法措置,维护我国金融稳定?
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